Os profissionais que atuam no setor de risco de crédito no agronegócio sabem que essa área é muito afetada pelas incertezas próprios das atividades agrícolas. Afinal, o agro sofre com riscos climáticos, socioambientais e de pagamento. Consequentemente, estas questões afetam os resultados de produtores e de todos os participantes da cadeia de produção. 

Portanto, analisar o risco de crédito no agronegócio é importante para bancos, cooperativas e outras instituições financeiras. Nesse sentido, condições como a distância do território financiado e a dificuldade de colher dados impactam diretamente no processo de análise de crédito.

Porém, hoje em dia já não é mais necessário ir até à propriedade rural para verificar os dados do cliente. E é sobre isso que iremos te mostrar a seguir:

Quais são os maiores desafios da concessão de crédito rural

A princípio, as instituições que financiam o agronegócio enfrentam dificuldades para:

• Acessar e validar dados sobre o produtor e os territórios rurais;
• Dificuldades no fluxo de trabalho;
• Piora na avaliação de capacidade de pagamento do cliente;
• Aumento no risco de inadimplência;
• Redução da previsibilidade financeira;
• Diminuição da competitividade no mercado; 
• Viabilizar a vistoria em campo.

Todos esses desafios tornam as operações de crédito rural caras, lentas e com grande risco de crédito no agronegócio. Ou seja, o potencial de inadimplência e de perda de oportunidades de negócio é maior no setor.

Por que é importante analisar o risco de crédito no agronegócio?

Você sabia que a contratação de crédito rural aumentou 37% só no 1° trimestre de 2021? Isso mesmo! De acordo com balanço do crédito rural divulgado pela Secretaria de Política Agrícola (SPA) do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento (Mapa), os produtores rurais, cooperativas e agroindústria contrataram R$ 97,75 bilhões para financiar suas atividades.

E qual a importância disso para a análise de crédito rural? Bom, ao ter mais dinheiro no mercado, o poder de compra aumenta e a busca por novos maquinários, insumos e implementos agrícolas também cresce. Logo, o risco de endividamento acompanha essa alta demanda de crédito,

Portanto, para conhecer e evitar os riscos envolvidos na operação, a empresa deve analisar criteriosamente as informações do cliente. Como? Usando diferentes critérios e pontuações para determinar o potencial de inadimplência do cliente. 

Igualmente, ao adotar uma política de concessão de crédito rural, a empresa reduz as incertezas da negociação, afinal, o cliente percebe, de forma antecipada, se as parcelas propostas se encaixam ou não no seu orçamento.

Como deixar a coleta presencial de dados para trás?

Antigamente, era muito comum que um vendedor técnico visitasse a propriedade rural do produtor para coletar dados sobre o cliente. Após isso, o vendedor enviava os dados para a empresa analisar o perfil financeiro do produtor rural.

Contudo, esse processo ainda é usado e gera um enorme ruído de comunicação. Afinal, os dados podem acabar sendo “esquecidos” e a informação chegar incorretamente para o analista de crédito. 

Entretanto, nos últimos anos foram criadas diversas inovações tecnológicas que visam melhorar a rotina da análise de risco de crédito no agronegócio. Ou seja, há sistemas potentes que trazem diversas fontes de dados, podendo ser consultados com apenas o CPF do produtor rural.

Um exemplo disso é o AgRisk, uma plataforma que disponibiliza mais de 50 fontes de dados do agronegócio em um só lugar.

Simplifique sua rotina com soluções pensadas para o Risco de crédito no agronegócio

Por fim, nada é melhor que ter soluções pensadas diretamente para o que você precisa. Afinal, não adianta ter uma ferramenta de análise se ela não trazer todas as informações necessárias para o seu setor, o agronegócio.

Sabemos que esse ramo é complexo, por isso é importante ter ferramentas que tenham tudo que você precisa para estudar o perfil do cliente. O AgRisk, por exemplo, é uma plataforma completa que está revolucionando a análise de crédito e risco do Agro Brasileiro. Com ele você pode:

• Conhecer o endividamento do seu cliente;
• Ter o mapeamento de ESG compliance e exploração econômica do cliente ao nível Brasil;
• Acessar os tribunais de justiça em um só lugar;
• Conhecer o patrimônio do seu cliente;
• Garantir a validade da sua CPR com registro direto na B3;
• Ver todos os protestos e score de crédito do seu cliente em um só lugar.

Viu como fazer uma análise de risco de crédito no agronegócio pode ser feita sem ter a coleta de dados presencial? Se você quer reduzir a inadimplência e melhorar a eficiência das suas avaliações, conheça a plataforma AgRisk acessando agrisk.agr.br.