O que significa SCR Crédito? Conheça os benefícios para o produtor rural

Com dúvidas sobre o que é o SCR Crédito? Fique tranquilo, iremos te explicar detalhadamente o significado dessa sigla essencial para os analistas de crédito.

De antemão, saiba que o SCR reúne praticamente todas as informações que mostram o histórico de operações de crédito, tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica.

Portanto, sua análise é fundamental para a análise de risco. Sendo assim, se você quer entender melhor sobre o SCR Crédito e quais seus benefícios para o agronegócio, continue a leitura!

 

Significado de SCR Crédito

A princípio, o significado de SCR é Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil (SCR). Logo, o termo se refere a um banco de dados com informações sobre todas as operações de crédito acima de R$200,00.

Deste modo, o SCR reúne informações como empréstimos, financiamentos, avais e fianças, realizadas entre as instituições financeiras ou fintechs e seus clientes.

Por outro lado, o SCR é diferente do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou SERASA, pois é um sistema próprio do Banco Central. Ou seja, ele não indica apenas os negativados, mas todas as transações financeiras realizadas no país.

Igualmente, o sistema  beneficia a aproximação da relação comercial entre produtor e indústria/revenda através do conhecimento do perfil. 

Finalidade do SCR Crédito

Agora que você já sabe o que significa SCR Crédito, é importante saber qual a finalidade desse instrumento para a análise de risco no agronegócio. Em síntese, o SCR visa:

  • Permitir que os clientes das instituições financeiras ou fintechs acompanhem as informações de suas operações de crédito registradas no SCR. Com isso, há maior transparência, sem desrespeitar o sigilo bancário.
  • Possibilitar que o Banco Central do Brasil obtenha informações mais precisas para o controle das operações de crédito realizadas entre credores e clientes.
  • Permitir que as instituições financeiras ou fintechs avaliem melhor a capacidade de pagamento dos seus clientes, garantindo que as aprovações sejam feitas com mais segurança e precisão. Assim, também conseguem praticar taxas de juros adequadas ao perfil de crédito dos seus clientes através de uma análise individualizada. 

 

Quando o SCR é atualizado?

Atualmente, as instituições encaminham as informações dos clientes para o Banco Central até o 9º dia útil de cada mês. Contudo, essas informações mostram a posição das operações no último dia do mês anterior, sendo efetivadas entre 2 a 3 dias úteis após o envio delas.

Sendo assim, devido à lacuna de tempo, é comum que os dados do relatório do SCR tenham uma defasagem mínima de 20 dias em relação à última informação enviada. 

Como consultar o SCR Crédito? Usando o AgRisk! 

Anteriormente, o analista de crédito do agronegócio só conseguia acessar as informações do SCR pelo meio tradicional, muito demorado e complexo. Ou seja, precisava acessar o Registrato usando o login de pessoa jurídica ou através da conta Gov.br. Porém, para isso é necessário ter um certificado digital associado no Registrato.

No entanto, o AgRisk veio para mudar essa realidade. Agora, é possível visualizar todas as informações dos clientes em um só lugar, de forma muito mais simples e ágil. Além disso, o AgRisk possui certificações de segurança e é capaz de validar se o cliente realmente autorizou a consulta ao SCR. Todos os dados são criptografados e auditados para garantir o máximo de zelo e segurança com os dados do cliente. 

A plataforma foi criada especificamente para a análise de crédito para o produtor rural. Igualmente, a solução conta módulos completos para esse setor. Com ele é possível:

  • Conhecer o endividamento do seu cliente através dos dados do BACEN e SCR Crédito;
  • Ter o mapeamento de ESG compliance e exploração econômica do cliente ao nível Brasil;
  • Acessar os tribunais de justiça em um só lugar;
  • Conhecer o patrimônio do seu cliente;
  • Garantir a validade da sua CPR com registro direto na B3;
  • Ver todos os protestos e score de crédito do seu cliente em um só lugar.

Logo, para consultar o SCR Crédito pelo AgRisk basta só contratar os módulos de consulta disponíveis na plataforma, inserir os dados do cliente que será analisado e então visualizar o relatório de crédito e risco.

 

Conclusão

Analista de crédito, você já sabe que o SCR Crédito é fundamental para a análise de risco do produtor rural e que no AgRisk é possível agilizar a consulta a ele. Por isso, queremos que você conheça ainda mais sobre os benefícios da plataforma para a sua empresa.

Solicite já uma demonstração gratuita do AgRisk e confira os inúmeros benefícios que o seu negócio pode ter.