Como fazer uma análise de risco de crédito rural completa?

Realizar uma análise de risco de crédito rural completa é fundamental para o sucesso das empresas do agronegócio.

Contudo, o “como fazer” a avaliação do cliente ainda é uma dificuldade para esse setor, que acaba sofrendo com a alta inadimplência. Por que isso acontece? Primeiramente, isso ocorre devido à enorme movimentação financeira do agronegócio, que chega até mesmo a faturar trilhões.

Como a maioria dos clientes recebe por safra, a venda a longo prazo acaba sendo algo comum. Desse modo, para acompanhar o ritmo do mercado, é preciso ter cuidado. Logo, realizar uma análise de risco de crédito rural completa para cada cliente é essencial, afinal, vender é bom, receber é melhor ainda.

Sendo assim, iremos te ensinar a como fazer isso da forma correta. Leia:

O que é análise de risco de crédito rural

Antes de mais nada, para saber como analisar o perfil do produtor rural, é preciso saber o que é de fato a análise de crédito rural.

Dessa forma, verificar o crédito de um cliente é verificar se ele realmente tem condições de honrar o compromisso feito. O objetivo é reconhecer o perfil e as condições financeiras do comprador, seja ele pessoa física ou jurídica, a partir de suas informações básicas e de seus dados financeiros.

Assim, a empresa também pode definir um valor mínimo de compra, a taxa de juros empregada e o prazo de pagamento das parcelas. Nesse sentido, todo o processo de análise busca evitar os calotes nas operações de crédito. Igualmente, ajuda a manter as contas organizadas e a garantir a estabilidade financeira do negócio.

Qual a importância da análise de crédito rural?

Você sabia que a contratação de crédito rural aumentou 37% só no 1° trimestre de 2021? Isso mesmo! De acordo com balanço do crédito rural divulgado pela Secretaria de Política Agrícola (SPA) do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento (Mapa), os produtores rurais, cooperativas e agroindústria contrataram R$ 97,75 bilhões para financiar suas atividades.

E qual a importância disso para a análise de crédito rural? Bom, ao ter mais dinheiro no mercado, o poder de compra aumenta e a busca por novos maquinários, insumos e implementos agrícolas também cresce. Logo, o risco de endividamento acompanha essa alta demanda de crédito,

Portanto, para conhecer e evitar os riscos envolvidos na operação, a empresa deve analisar criteriosamente as informações do cliente. Como? Usando diferentes critérios e pontuações para determinar o potencial de inadimplência do cliente.

Igualmente, ao adotar uma política de concessão de crédito rural, a empresa reduz as incertezas da negociação, afinal, o cliente percebe, de forma antecipada, se as parcelas propostas se encaixam ou não no seu orçamento.

Impactos que a falta de análise pode causar na sua empresa

Como você viu acima, fazer a análise de crédito traz diversos benefícios. Contudo, quando essa etapa é negligenciada, há mais incertezas no momento de vender para novos clientes. Também, a empresa deixa de acompanhar os clientes de perto, o que dificulta a gestão da capacidade de pagamento de cada um deles.

Ao mesmo tempo, é preciso manter a constância da análise de risco de crédito rural, visto que o status e o score de um comprador pode mudar ao longo do tempo. Caso seu negócio ignore esses pontos, estará sujeita a:

Dificuldades no fluxo de trabalho;
Piora na avaliação de capacidade de pagamento do cliente;
Aumento no risco de inadimplência;
Redução da previsibilidade financeira;
Diminuição da competitividade no mercado;

Estratégias de gestão e análise de risco de crédito rural

Separamos algumas dicas preciosas para aplicar na sua empresa de agronegócio, visando a redução do índice de inadimplência e também a facilitação da rotina do setor de crédito. Confira:

Elabore uma política de crédito

Criar uma política de crédito alinhada às necessidades da sua empresa é o que dará mais segurança na negociação. Para isso, personalize as avaliações e considere cada particularidade do cliente. Deste modo, é possível ser mais flexível e aumentar a entrada de dinheiro em caixa, tendo cautela para minimizar os prejuízos.

Por último, ter ao seu lado uma ferramenta que facilite a análise de crédito e risco é fundamental. Atualmente existem plataformas completas como o AgRisk, que traz quatro módulos exclusivos voltados para o agronegócio. São eles:

Consulta cliente: acesso a mais de 50 fontes de dados que mostram o perfil do cliente analisado.
Bureaus de crédito: veja os protestos e score de crédito sem necessidade de contrato com cada Bureau.
Endividamento financeiro: facilidade para você acompanhar as modalidades e o comportamento financeiro do seu cliente.
Imóveis rurais: tenha conhecimento dos bens rurais de seu cliente e adicione as propriedades urbanas de acordo com sua necessidade. Veja imagens via satélite das propriedades rurais do cliente analisado e geolocalização.

Use a tecnologia a seu favor

Você ainda usa diversas planilhas e até mesmo o caderno para fazer o controle dos seus clientes? Cuidado, você pode estar perdendo tempo e dinheiro com isso!

Atualmente já existem diversas soluções no mercado que automatizam todo o processo e ajudam na hora de conferir informações, como o histórico do cliente no mercado, por exemplo. Além disso, esses sistemas possibilitam que a empresa crie um banco de dados próprio, o que facilita o controle das informações.

Experimente soluções pensadas para o agronegócio

Por fim, nada é melhor que ter soluções pensadas diretamente para o que você precisa. Afinal, não adianta ter uma ferramenta de análise se ela não trazer todas as informações necessárias para o seu setor, o agronegócio.

Sabemos que esse ramo é complexo, por isso é importante ter ferramentas que tenham tudo que você precisa para estudar o perfil do cliente. O AgRisk, por exemplo, é uma plataforma completa que está revolucionando a análise de crédito e risco do Agro Brasileiro. Com ele você pode:

Conhecer o endividamento do seu cliente;
Ter o mapeamento de ESG compliance e exploração econômica do cliente ao nível Brasil;
Acessar os tribunais de justiça em um só lugar;
Conhecer o patrimônio do seu cliente;
Garantir a validade da sua CPR com registro direto na B3;
Ver todos os protestos e score de crédito do seu cliente em um só lugar.

Viu como fazer uma análise de risco de crédito rural completa é mais simples do que você imagina? Se você quer reduzir a inadimplência e melhorar a eficiência das suas avaliações, conheça a plataforma AgRisk acessando agrisk.agr.br.

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