Análise do endividamento financeiro agro: chave para reduzir o risco de crédito

A análise do endividamento financeiro agro difere do já conhecido Índice de Endividamento Geral (EG). Mas, por que devemos analisar esse perfil de cliente de forma diferente ao geral?

 

O agronegócio possui características particulares, afinal, é comum que o produtor/empresa rural utilize de recursos de financiamento ou custeio. Logo, parte de seu endividamento financeiro pode ser originado pelo governo ou por empresas privadas.

 

Além disso, os prazos praticados no agro variam segundo a atividade rural praticada. Ou seja, um produtor que planta soja pode ter recursos somente na safra, já um produtor leiteira tem entradas financeiras mensais, ou bimestrais, por exemplo..

 

Portanto, é fundamental  atentar-se a esses detalhes para então, analisar o endividamento financeiro agro. Deste modo, é possível medir a dimensão da dívida total de uma instituição em comparação ao seu ativo, ou seja, qual a proporção de ativos da empresa financiados por terceiros. Saiba mais lendo a seguir:

O que é o endividamento financeiro agro?

O endividamento financeiro agro pode medir o grau de alavancagem de uma empresa. Ou seja, permite ver se o perfil analisado está usando recursos de terceiros ou recursos dos proprietários em excesso, indicando qual a real capacidade de pagamento de juros, imobilização dos ativos, etc. 

 

Logo, quando o analisado apresenta alto índice de endividamento (o que deve variar conforme a atividade e tamanho do negócio), é indício de que provavelmente comprometerá seu fluxo de caixa para o pagamento de parte dessa dívida e dos juros.

 

Em contrapartida, produtores rurais ou empresas de agronegócio que empregam dívidas baixas talvez não estejam usando as melhores estratégias de alavancagem. 

 

Para que serve a análise do endividamento?

Primordialmente, a análise do endividamento serve para avaliar os fundamentos das empresas e outros aspectos importantes do negócio. Portanto, é fundamental para verificar o potencial e as perspectivas para o futuro do perfil analisado.

 

Assim, a análise de endividamento agro é uma ferramenta de apoio à tomada de decisão, pois traz informações sobre as condições econômicas específicas para o agronegócio.

 

Então, é útil para o analista saber se o perfil consultado está muito endividado e, potencialmente, com problemas financeiros. Por fim, auxilia no entendimento do risco de dar crédito. Igualmente, a análise do endividamento financeiro agro identifica se vale a pena ou não investir em um empreendimento com base na performance, nas expectativas e nos seus objetivos.

 

Para calcular o índice de endividamento, basta dividir o valor total das dívidas – de curto e longo prazo – pelo total do ativo. Veja a fórmula!

 

EG = (Capital de terceiros / Ativos totais) x 100

 

Exemplo:

Ativos Totais = R$ 1.000.000,

Passivos de curto prazo = R$ 300.000

Passivos de longo prazo = R$ 500.000

Assim, temos que:

  • EG = (800.000 / 1.000.000) x 100
    EG = 80%

Esse resultado quer dizer que quanto menor o índice de endividamento, melhor a situação da empresa. No exemplo, ao analisar o resultado verifica-se que a organização possui grande dependência do capital de terceiros (80%). 

 

Para saber se os índices de endividamento do perfil analisado estão analisados é preciso levar em consideração o histórico de endividamento mensal, semestral e anual. Logo, quanto maior for o período considerado, maior será a percepção do gestor da real situação da empresa.

 

Como saber se o Índice de Endividamento é adequado?

A princípio, a análise do endividamento financeiro pode ser usada como uma ferramenta para ajudar na tomada de decisões.

 

Nesse sentido, um índice alto não significa que a empresa está mal, porém é preciso traçar uma análise levando em consideração diversas outras questões. Do mesmo jeito, um baixo índice de endividamento por si só não significa que o gestor pode ficar tranquilo. 

 

Deste modo, é preciso levar em consideração diversos outros aspectos, como indicadores financeiros e vantagens competitivas do perfil analisado, por exemplo.

Como fazer análise do endividamento financeiro agro?

Primeiramente, você sabia que existem ferramentas que auxiliam na análise do endividamento financeiro agro?

 

Isso mesmo! Com o AgRisk, por exemplo, o analista encontra todas as informações que precisa para verificar se o perfil analisado possui um risco elevado ou não. Além disso, o AgRisk é a maior plataforma de análise de crédito para o agronegócio que oferece acesso a inúmeros benefícios, como:

 

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Extra: AgRisk fornece dados para análise do endividamento financeiro agro

 

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